청년도약계좌 한눈에 알아보기 내용,혜택,조건, 환승,신청기간,신청방법

청년도약계좌 한눈에 알아보기 내용,혜택,조건, 환승,신청기간,신청방법

청년도약계좌는 청년희망적금과 더불어 이자비과세 및 기여금으로 인해 많은 관심을 받고 있습니다. 해당 적금에 대해서 모르시는 분들이 많기 때문에 최대한 쉽게 정리하여 아래 목차와 같이 한 번에 담아 보았습니다. 

2월 1일(목) ~ 2월 16일(금) [영업일] 간 가입 시 매일 한명씩 추첨하여   50만원 상당의 경품 또는 상품권도 지급한다고 하니 잘 확인하시고 가입하시기 바랍니다.

 

 

목차

청년도약계좌란?

청년의 중장기 자산형성을 지원하기 위해서 나온 정책형 금융상품으로써 만기 5년(60개월) 동안 매월 70만 원 한도 내에서 자유롭게 납입하면 1) 매월 최대 6%의 정부기여금을 더해주고 2) 이자소득에 대한 비과세 혜택을 받을 수 있는 **자유적립식 정기적금의 형태를 띄고있는 적금입니다.

 

**자유적립식 정기적금 : 금액은 정해져 있으나 안 넣을 때는 안 넣어도 된다는 것을 의미합니다.

 

기존의 적금보험은 강제성을 띄고 있었습니다. 조금 유연성 있게 변경되었다고 볼 수 있습니다.

 

"5년간 매월 70만원씩 납입하게 되면 최대 5,000만 원 모을 수 있는 금융상품" 이라고들 홍보를 하고 있습니다.

 

 

이 말인 즉 70만 원 * 60개월(5년) = 4200만 원 + 이자수익(비관세) + 기여금 = 5,000만 원이라는 것을 의미합니다.

그렇다면 이자수익(비관세) + 기여금 = 800만 원이라는 것을 알 수 있습니다.

물론 2년간의 변동금리에 의하여 변동될 수 있습니다.

 

5년이란 기간이 길다고 느껴지지만 비교적 돈이 없는 청년들이 70만 원씩 입금하여 약 800만 원의 이자수익을 볼 수 있는 것은 꽤나 메리트 있는 적금형식이라고 생각합니다.

납입금액 및 금리

납입금액	금리
최소 1천원~ 최대 70만원 연간 납입한도 840만원 자유적립식적금	3년 고정금리 + 2년 변동금리 취급기관 자율결정(최대 6%) 기본금리 3.8~4.5%, 우대금리 최대 1.5%

※ 2년 변동금리 적용기간 중 기준금리는 3.5% 가정

※ 취급기관별 자유결정이라고는 하지만 기관마다 크게 차이가 나지 않을 것입니다.

 

혜택

혜택 1. 정부기여금 ( 보조금, 지원금의 의미)

 

납입한 금액에 비례해 소득구간별 정부기여금 지원

매월 적립된 정부기여금은 만기 또는 특별중도해지 시, 은행에서 약정이자와 함께 일괄 수령

<청년도약계좌 개인소득 구간별 기여금 지급구조>

개인소득		본인 납입한도(월)	기여금 지급한도(월)	기여금 매칭비율	기여금 한도(월)
총급여 기준	종합소득** 기준
2,400만원 이하	1,600만원 이하	70만원	40만원	6.0%	2.4만원
3,600만원 이하	2,600만원 이하		50만원	4.6%	2.3만원
4,800만원 이하	3,600만원 이하		60만원	3.7%	2.2만원
6,000만원 이하	4,800만원 이하		70만원	3.0%	2.1만원
75,00만원 이하	6,300만원 이하

     ** 종합소득과세표준에 합산되는 종합소득                                                                                       출처: 서민금융진흥원

 

위 표가 이해가 안 되실 수 있어 간단히 설명해 드리겠습니다.

 

ex) 총급여가 2,400만 원 이하의 경우

본인 납입한도가 최대 70만 원까지 입금이 가능하지만 그중의 기여금 지급한도 40만 원에 대해서만 기여금이 지급됩니다. 기여금의 최대 금액은 2.4만 원이며 최대금액인 70만원을 넣는 거와 마찬가지로 40만 원 이상 입금하면 기여금의 최대금액인 2.4만 원이 지급된다는 것을 의미합니다.

 

혜택 2. 이자소득 비과세

 

본인 납입금액과 정부기여금에 대한 이자소득 비과세 혜택

 

5년 만기 중 3년 이상의 가입을 유지했을 경우, [ 중도해지 시에도 비과세 혜택 적용 ]

- 중도해지 이율 적용 + 정부기여금 전액 환수

- 최근, 은행연합회에서 중도해지 이율을 은행의 3년 만기 적금 금리(약 3.2~3.7%) 안팎 수준까지 올리기로 함

2023	2024
중도해지 시 비과세 미적용	3년 이상 가입자 중도해지 시 비과세 유지

※ 단, 조세특례제한법 시행령상 특별중도해지 사유 해당 시에는 비과세 혜택유지

 

혜택 3. 저소득층 청년대상 우대금리

 

저소득층 청년 대상으로 일정 수준의 우대금리 +0.5% 제공

- 총 급여 기분 개인소득 2,400만 원 이하

- 신청 시점 및 가입 후 1년을 주기로 심사한 개인소득금액의 소득요건 충족 횟수에 따라 우대금리 적용

 

은행	기본금리(3년 고정)	소득 우대금리	은행별 우대금리
NH농협은행	4.50%	0.50%	최대1.00%p
신한은행
우리은행
하나은행
IBK기업은행
KB국민은행
DGB대구은행	4.00%		최대 1.50%p
BNK부산은행
광주은행	3.80%		최대 1.70%p
전북은행
BNK경남은행	4.00%		최대 1.50%p

 

혜택 4. 특별중도해지 인정 사유 추가

 

비가 혜택과 정부기여금을 받으면서 중도해지할 수 있는 사유에 '결혼과 출산'이 추가됩니다.

(기존특별중도해지사유) 사망/해외 이주, 퇴직, 폐업, 천재지변, 질병, 생애최초주택구입

조건 (나이, 개인소득, 가구소득)

조건 1. 나이

계좌 개설일(가입일) 기준 만 19세~34세 이하

- 병역이행기간(최대 6년)은 연령 계산 시 빼고 계산

 

가입일 속한 과세기간의 직전 3개년도 중 1회 이상 금융소득종합과세 대상자인 경우 가입 제한 

- 이자소득과 배당소득의 합이 2,000만 원을 초과하는 경우

 

조건 2. 개인소득

직전 과세기간('23.1~'23.12)의 총급여액이 7,500만 원 이하이며 종합소득금액이 6,300만 원 이하인 경우

- 총 급여 6,000만 원 이하 : 정부기여금 지급 + 비과세 혜택 적용

- 총급여 6,000만 원 초과 7,500만 원 이하 : 비과세 혜택만 적용

 

직전 과세기간에 소득이 없거나 비과세 소득만 있는 경우는 제외

- 육아휴직급여, 육아휴직수당도 소득요건으로 인정

 

직전 과세기간의 소득이 확정되지 않은 기간에 소득을 확인한 경우 전전 연도('22.1~'22.12) 소득으로 인정

 

조건 3. 가구소득

가구원 수에 따른 기준 중위소득 180% 이하에 해당하는 자

2024년 1~2월 중 가입 신청 시, 전전 연도 과세기간의 소득이 기준

 

참고. : '22년 기준 중위소득 180% - 기준치가 여유로운 편이니 걱정하지 않으셔도 됩니다.

가구원수	기준 중위 소득 180%(연)
1인 가구	42,007,939
2인 가구	70,417,836
3인 가구	90,605,542
4인 가구	110,615,328
5인 가구	130,129,524
6인 가구	149,191,286
7인 가구	168,060,787

 

가입대상 적합여부 모의계산 하는 방법!

 

finda(핀다) 어플 - 청년도약계좌 계산기

- 생년월일, 소득정보 등 기본사항 입력하면 자격요건 적합여부 및 만기 시 받을 수 있는 예상 총금액을 모의계산해 볼 수 있습니다.

- finda(핀다)에서 제공하는 적합 여부는 간편한 확인을 위한 시뮬레이션이며, 계좌 개설 여부는 서민금융진흥원의 소득요건 확인 결과에 따라 달라질 수 있습니다.

 

 

환승(청년도약계좌 일시납입 = 연계가입)

- 대상 : 청년희망적금을 만기까지 유지하면서 청년도약계좌 가입요건을 충족하는 청년

개인소득(총 급여 기준 연 7,500만 원 이하) 및 가구소득(기준 중위소득 180% 이하) 요건을 충족하는 만 19~34세 이하 청년

병역이행기간 인정(최대 6년)

 

청년희망적금 만기수령금을 청년도약계좌 가입시점에 일시납입 가능

-일시납입금액에 대한 정부기여금도 일시에 지급

	청년희망적금	청년도약계좌
출시시기	2022년 2~3월	2023년 6월
가입기간	2년	5년
납입한도	월 최대 50만원	월 최대 70만원
정부지원	납입액의 2~4%	납입액의 3~6%
세제혜택	이자소득 비과세	이자소득 비과세

기존의 희망적금 기간은 인정되지 않는 것으로 확인되며 60개월 만기는 고정입니다.

- 환승 가입신청기간

1월 25일(목) ~ 2월 16일(금) 이후에도 계속적으로 신청기간이 생기니까 수시로 확인하셔야 합니다.

 

- 환승 신청일별 계좌개설 기간

1월 25일(목) ~ 2월 2일(금) 신청자는 2월 22일(목) ~ 3월 15일(금)

2월 5일(월) ~ 2월 16일(금) 신청자는

- 1인 가구 : 2월 26일(월) ~ 3월 15일(금)

- 2인 이상 가구 : 3월 4일(월) ~ 3월 15일(금) 

 

신청기간

매월 초 2주간 신청가능

- 가입가능 시간 : 영업일 오전 9시부터 오후 6시 30분 이내에 가능 (주말 미포함)

2월 가입신청 기간 (청년희망적금 만기예정자 포함)
24. 02.05(월) ~ 24. 02.16(금)
2월 가입신청자 계좌개설 가능기간 (가입대상으로 안내 받은 경우)
1인 가구	24.02.26(월) ~ 24.03.15(금)
2인 이상 가구	24.03.04(월) ~ 24.03.15(금)

신청방법

청년도약계좌 가입심사 절차

 

1. 가입신청

- 취급은행의 모바일 앱 또는 지점 방문을 통해 가입 신청

* 취급은행 (12개) : NH농협은행, 신한은행, 우리은행, SC제일은행, 하나은행, IBK기업은행, KB국민은행, DGB대구은행, BNK부산은행, 광주은행, 전북은행 BNK경남은행

 

2. 가입심사

- 나이 및 개인소득 확인 -> 가구원 확정 및 정보제공 동의 -> 가구소득 확인 -> 해당 은행에 확인결과 통보

개인소득은 가입일로부터 1년 주기로 유지심사를 거쳐, 기여금 지급여부와 규모 조정

 

3. 계좌 개설

- 은행 모바일 앱 또는 지점 방문을 통해 계좌 개설

 

은행별 금리 확인방법

 

은행별 금리확인하러 바로가기

 

유의사항

취급은행 통틀어 1명당 1개의 계좌만 가입가능

청년내일 저축게좌, 청년(재직자) 내일채움공제 동시 가입가능

현재 청년희망적금을 가입 유지하고 있는 경우 가입 불가능 < 청년희망적금 만기 후 일시납입 가능 >

만기 도래 전 특별한 사유 없이 계좌를 해지하는 경우, 재가입은 가능하나 정부기여금 및 비과세 혜택은 못 받음

해지 후 재가입 시 가입요건 충족 여부를 재심사받아야 함

* 해지 월 기준 2개월 후부터 재가입 신청 가능 (만기는 60개월로 고정)

 

추천하는 이유

사회초년생의 경우

- 이때는 수익률보다는 적립식 펀드의 개념을 가져와 원금이 모이는 것에 의의를 두시고 습관을 기르시기 바랍니다.

 

투자를 하지 않는 사람

- 투자 공부하는 동안 적금 및 추후 적금 금액 줄이고 나머지 금액으로 투자를 할 수 있습니다.

 

결혼 자금을 모으고 있는 사람

- 특별중도해지 사유에 결혼과 출산이 추가되면 중도해지에 유리한 부분도 있습니다.

 

청년희망적금 만기가 된 사람

- 적금을 계속적으로 붓는 게 필요한 사람이라면 더 좋은 조건의 연계가입이 될 수 있으므로 추천드립니다.